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已经有不少地方根据国务院38号文、37号文规定以

时间:2018/09/08    点击量:

  今天傍晚,一则重磅消息传来:据21世纪经济报道记者独家获悉,一些金交所接到监管口头通知,金交所不能面向个人投资者募集资金。

  这是否意味着监管再度出现“一刀切”,就算是合格投资者也不能在金交所上发售的产品了?如果监管发出了“一刀切”的信号,则意味着金交所将面临大洗牌。

  “如果是全部叫停,那么不会只是个别机构得到口头通知。”金交所业内人士指出,监管通知的意思很有可能是不允许金交所平台自己发行产品,向个人投资者发行,而非“一刀切”金交所上所有的产品。

  据了解,目前金交所的模式却并非是自己制作理财产品发行,更多的是以金交所为平台,由发行人发行产品,并面向金交所注册的合格会员募集。也就是说,金交所只是一个信息中介,“这样的产品并不是监管叫停个人投资者购买的范围。”

  开鑫金服总经理周治翰也表示,在看到消息后第一时间跟当地监管部门询问,目前没有这个要求和这方面的消息。该信息源的原标题是《个别金交所接口头通知不能面向个人投资者募集资金!》,强调了“个别”和“口头通知”,不排除是个别地方在整治过程中,针对平台采取的临时性措施。

  实际上,对于金交所的监管主要在于地方,每个地方对于金交所的监管都或多或少地有些不同。

  不过,总体来讲,去年7月《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(即俗称的“64号文”)中对于金交所有明确规定,主要是禁止金交所的相关产品,通过互联网金融平台的通道,卖给非合格投资者。

  自64号文之后,已经有不少地方根据国务院38号文、37号文规定以及《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(简称“64号文”)的文件精神,出台了关于金交所的监管政策,其中对合规自然人投资者做了明确界定:

  业内人士分析认为,此次监管口头通知个别平台,或许就是因为目前行业内仍存不合规现象。

  值得注意的是,近日南宁金交所被爆出违规风波。根据媒体报道,南宁金交所通过自设投资者门槛的方式将非标融资债券资产变相销售给公众,并以1000元低门槛起价,在200人限购的条款下募集发行规模高达1000万的产品,打破了监管对合格投资者投资门槛。

  近日,有知名媒体报道称,一些金交所接到监管口头通知,金交所不能面向个人投资者募集资金。

  也有业内人士回应表示,在看到消息后第一时间跟当地监管部门询问,目前没有这个要求和这方面的消息。

  而上个月得到的消息还是,地方监管自行规定金交所是否可以通过互联网平台募集资金。

  如果风向不变,这次的通知,可能是当地监管的决策。不是所有的金交所都受此影响。

  上月底,互金专项整治小组下发了《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》,要求清理整顿手机“回租贷”、搭售会员和商品抬高利率、通过虚假购物再转卖放贷等变相开展的“现金贷”业务。

  去年11月的时候,监管层出台了一系列政策,整顿高息现金贷,不少P2P平台也因此中枪。但上有政策下有对策,此后,回租模式悄悄兴起。

  比方说你有个 iPhone 7,上这些App评估,App给一个额度,然后你需要填写各种个人资料,包括身份认证、运营商、通讯录、联系人、淘宝账户、芝麻分、苹果ID和密码等等。

  不同的口子所需要的资料不同,严的需要的资料就比较多,也会进行电话回访;松的就能轻松下款。尽管各个口子有松紧,但共同的一点是需要实名制手机号。看到这里就该明白不是真的要回收手机了。况且这些口子不需要你把手机寄过去,有的明说,有的不明说。

  通过审核后,各个口子在下款时都会扣除评估费和服务费(相当于现金贷的砍头息),假设你借了1000(7天),到手也就7、800吧,还有人借2000(14天),到手1600。

  手机回收口子的周期在7-14天左右,稍微计算一下,就会发现利率惊人。14天要付400块钱利息,年化高达652%。如果是借1000借7天,下款750,那年化便高达1738%。

  欣慰的是,在涉及手机回租业务相关名单里,我们简单看了一下,没有出现我们熟悉的网贷平台。

  从回租模式5月13日被媒体大面积曝光,到互金专项整治小组下发文件,也就过了20天不到。

  但从字面意思上理解,水下的才是潜规则。银豆网壳公司借款被曝光后,对于一些有类似业务的平台而言,政策风险已经在路上了。

  大标、活期、期限错配、风险备付金、金交所,漏洞一个个被补上,立足合规,才是监管希望看到的网贷。

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